美國(guó)年輕人為什么不買大房子
如果你現(xiàn)在二十多歲，雖然或許還沒(méi)到發(fā)財(cái)?shù)臅r(shí)候，但在理財(cái)方面肯定已經(jīng)獲得了許多諄諄教導(dǎo)。比如說(shuō)，你肯定被告知要勤于儲(chǔ)蓄，不要拖延計(jì)劃繳款，避免背負(fù)信用卡債務(wù)等。這些都是很好的建議。但也有些并不那么好，比如下面四則廣受歡迎的建議：
1. 多攢現(xiàn)金
如果你剛出校門，心中很可能充斥著各種理財(cái)、消費(fèi)計(jì)劃，比如買輛車，置一所房子，或者到股票市場(chǎng)一試身手。但一些財(cái)務(wù)專家卻建議說(shuō)，你在理財(cái)方面的當(dāng)務(wù)之急是攢下一筆相當(dāng)于你六個(gè)月生活費(fèi)的應(yīng)急儲(chǔ)蓄，這筆錢應(yīng)保守投資，比如用來(lái)購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金或存成定期儲(chǔ)蓄。恕我直言，這種做法既不聰明又不現(xiàn)實(shí)，一點(diǎn)也不明智。即使你每月都將稅后收入的10%積攢起來(lái)，要攢夠六個(gè)月的生活費(fèi)可能也要四年左右的時(shí)間。你將這筆錢攢夠后可能就會(huì)將其用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，聽(tīng)任其在你余生中只換得微薄回報(bào)。
聽(tīng)上去不大美妙吧？情況還會(huì)變得更糟呢。因?yàn)橐e攢這筆應(yīng)急儲(chǔ)蓄，你可能無(wú)暇顧及向401(k)計(jì)劃繳款和積攢購(gòu)房首付款等重要事項(xiàng)，而不向401(k)計(jì)劃繳款就得不到顧主為你繳付的那筆同額資金。我的建議是：別去攢什么應(yīng)急儲(chǔ)蓄。首先要保證向401(k)計(jì)劃足額繳款，以確保公司能為你出那筆同額款項(xiàng)。其次，建一個(gè)Roth個(gè)人退休金賬戶并向其足額繳款。如果除此之外你每年還有富余錢，那就將其存入一個(gè)常規(guī)應(yīng)稅帳戶，進(jìn)行保守型投資。
如果你急需用錢，就先用這一常規(guī)應(yīng)稅帳戶內(nèi)的資金。但你也可以向自己的401(k)計(jì)劃借錢。此外，你可隨時(shí)動(dòng)用自己向Roth個(gè)人退休金賬戶的繳款，而且不必繳稅和支付罰款。不過(guò)這一帳戶內(nèi)資金的投資收益你是不能動(dòng)用的。你還可以用自己應(yīng)稅帳戶內(nèi)和Roth個(gè)人退休金賬戶內(nèi)的資金支付購(gòu)房首付款。一旦買了房，就開(kāi)立一個(gè)物業(yè)套現(xiàn)貸款帳戶，它也可以成為你應(yīng)急資金的來(lái)源。
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